Épargner pour l’achat d’une première maison
Devenir propriétaire est une étape importante. Nous sommes là pour vous aider.
Comptes de placement
L’une des premières étapes de l’investissement est de choisir les comptes qui correspondent à vos objectifs. Considérez-les comme des véhicules financiers. Découvrez nos recommandations de comptes de placement pour l’achat d’une première propriété.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
Vos placements croissent à l’abri de l’impôt en vue de l’achat de votre première propriété. De plus, vos cotisations sont déductibles de votre revenu imposable.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Plus qu’un simple régime d’épargne-retraite, le REER peut aussi vous rapprocher de l’accession à la propriété.
En savoir plus sur le REER
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Faites fructifier vos placements dans un compte libre d’impôt et cotisez aussi longtemps que vous le souhaitez, par exemple jusqu’à l’achat de votre première propriété.
En savoir plus sur le CELI
Régime d’épargne non enregistré (RENE)
Épargnez sans limites et accédez à vos placements en tout temps. Il s’agit d’une excellente option si vous avez atteint le plafond de cotisations de votre CELI ou de votre REER.
En savoir plus sur le RENEQuelles sont les différences entre le CELI, le RENE, le REER et le CELIAPP?
| CELI | RENE | REER | CELIAPP | |
|---|---|---|---|---|
| Type de compte | Enregistré | Non enregistré | Enregistré | Enregistré |
| Âge minimum | 18 ans | 18 ans (pour être propriétaire d’un régime), mais pas de minimum pour la rentière ou le rentier. Ou 16 ans pour les fonds distincts non enregistrés, s’ils sont achetés par l’intermédiaire d’une compagnie d’assurance vie. | Il n’y a pas d’âge minimum, mais vous devez avoir gagné un revenu et produit une déclaration fiscale. | 18 ans, à condition que la personne achète sa première propriété et qu’elle n’ait pas vécu dans une propriété admissible au cours de l’année en cours ni des quatre années précédentes. |
| Âge maximum | Non | Non | 71 ans* | 71 ans |
| Plafond de cotisation annuel | 7 000 $ en 2025 | Non | 18 % de votre revenu gagné, jusqu’à concurrence de 32 490 $ en 2025‡ | 8 000 $ |
| Les cotisations réduisent-elles le revenu imposable? | Non | Non | Oui | Oui |
| Les retraits sont-ils imposés? | Non | Non | Oui | Non, à condition que les fonds soient utilisés pour l’achat d’une propriété admissible. |
| Les gains et les pertes de placement sont-ils imposables? | Non | Oui | Non | Non |
| Peut-on désigner un ou une bénéficiaire? | Oui | Non, mais certains placements dans le compte peuvent avoir un ou une bénéficiaire. Cependant, il faut désigner un ou une bénéficiaire pour les fonds distincts. | Oui | Oui |
* Vous pouvez cotiser à votre REER jusqu’au 31 décembre de l’année de vos 71 ans. Vous pouvez cotiser au REER de votre conjoint ou conjointe jusqu’au 31 décembre de l’année de ses 71 ans. Le REER doit être transformé en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) avant le 31 décembre de l’année de vos 71 ans.
‡ Comme les droits de cotisation inutilisés sont reportés, vous pouvez avoir le droit de cotiser plus que le maximum annuel. Pour connaître votre plafond de cotisation au REER pour l’année courante, consultez votre dernier avis de cotisation émis par l’Agence du revenu du Canada (ARC). Les plafonds de cotisation annuels sont également réduits de tout facteur d’équivalence existant provenant d’un régime de retraite d’employeur. Votre plafond peut être inférieur à 18 % si vous contribuez à un régime de retraite d’entreprise.
Produits de placement
Comme les objets que vous mettez dans un contenant, les produits de placement sont ce que vous détenez dans votre compte. Ils servent tous à faire fructifier votre argent, mais chacun d’entre eux présente des risques et des avantages différents. Vos choix de produits de placement dépendent de votre tolérance au risque ainsi que du moment où vous prévoyez acheter une propriété. Découvrez nos recommandations de produits de placement.
Fonds communs de placement
Fonds distincts
Obtenez les dernières nouvelles des marchés
L’une des premières étapes pour devenir propriétaire consiste à déterminer le montant de la propriété qui convient à vos moyens. Pour la plupart des gens, il dépend du montant qu’une institution financière prêteuse accorde pour un prêt hypothécaire. Il est toutefois important de prendre en compte d’autres coûts. La Société canadienne d’hypothèques et de logement recommande que vos frais de logement mensuels ne dépassent pas 39 % de votre revenu mensuel brut. Ces coûts comprennent les versements hypothécaires, les taxes foncières et les frais de services publics.
Utiliser l’outil d’évaluation d’admissibilité à un prêt hypothécaire du gouvernement du Canada
Le gouvernement du Canada offre des programmes et des mesures incitatives qui peuvent vous aider à acheter votre première propriété. Il s’agit notamment du CELIAPP, du régime d’accession à la propriété (RAP) et du montant pour l’achat d’une habitation.
En savoir plus sur les programmes destinés aux acheteurs et acheteuses d’une première propriété
Apprenez-en plus sur les comptes enregistrés courants.
Comparer les comptes enregistrés
Que vous soyez en train d’acheter une maison ou que vous veniez d’emménager, voici quelques éléments à garder à l’esprit pour mieux préparer l’accession à la propriété.
En savoir plus sur la planification de l’accès à la propriétéVous voulez faire fructifier votre argent?
Vous épargnez pour autre chose?
Certains produits ne sont pas offerts dans toutes les provinces.
Au Québec, les représentantes et représentants autorisés sont des conseillères et conseillers en sécurité financière dûment certifiés par l’Autorité des marchés financiers.
Les fonds communs de placement sont offerts aux résidentes et résidents canadiens par l’intermédiaire de Services d’investissement financier Co-operators inc. partout au Canada, sauf au Québec et dans les territoires. Les fonds distincts et les rentes sont souscrits et administrés par Co-operators Compagnie d’assurance-vie.
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