Épargner pour la retraite
Que la retraite soit lointaine ou proche, nous pouvons vous aider à la planifier.
Comptes de placement
L’une des premières étapes de l’investissement est de choisir les comptes qui correspondent à vos objectifs. Voyez-les comme des véhicules financiers. Découvrez nos recommandations de comptes de placement pour la retraite.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Épargnez plus rapidement pour votre retraite tout en profitant d’avantages fiscaux.
En savoir plus sur le REER
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Faites fructifier vos placements à l’abri de l’impôt et cotisez aussi longtemps que vous le souhaitez afin d’épargner pour ce qui compte vraiment.
En savoir plus sur le CELI
Régime d’épargne non enregistré (RENE)
Épargnez sans limites et accédez à votre argent en tout temps. Il s’agit d’une excellente option si vous avez atteint le plafond de cotisations de votre CELI ou de votre REER.
En savoir plus sur le RENE
Compte de retraite immobilisé (CRI)
Conservez vos placements provenant d’un ancien régime de retraite dans un régime individuel à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous preniez votre retraite.
En savoir plus sur le CRIQuelles sont les différences entre le CELI, le RENE, le REER et le CRI?
| CELI | RENE | REER | CRI | |
|---|---|---|---|---|
| Type de compte | Enregistré | Non enregistré | Enregistré | Enregistré |
| Âge minimum | 18 ans | 18 ans (pour être propriétaire d’un régime), mais pas de minimum pour la rentière ou le rentier. Ou 16 ans pour les fonds distincts non enregistrés, s’ils sont achetés par l’intermédiaire d’une compagnie d’assurance vie. | Non, mais vous devez avoir gagné un revenu et produit une déclaration fiscale. | 18 ans |
| Âge maximum | Non | Non | 71 ans* | Ne s’applique pas |
| Plafond de cotisation annuel | 7 000 $ en 2025 | Non | 18 % de votre revenu gagné, jusqu’à concurrence de 32 490 $ en 2025‡ | Ne s’applique pas |
| Les cotisations réduisent-elles le revenu imposable? | Non | Non | Oui | Ne s’applique pas |
| Les retraits sont-ils imposés? | Non | Non | Oui | Oui, après la conversion en FRV ou en rente. |
| Les gains et les pertes de placement sont-ils imposables? | Non | Oui | Non | Non |
| Peut-on désigner un ou une bénéficiaire? | Oui | Non, mais certains placements dans le compte peuvent avoir un ou une bénéficiaire. Cependant, il faut désigner un ou une bénéficiaire pour les fonds distincts. | Oui | Oui |
* Vous pouvez cotiser à votre REER jusqu’au 31 décembre de l’année de vos 71 ans. Vous pouvez cotiser au REER de votre conjoint ou conjointe jusqu’au 31 décembre de l’année de ses 71 ans. Le REER doit être transformé en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) avant le 31 décembre de l’année de vos 71 ans.
‡ Comme les droits de cotisation inutilisés sont reportés, vous pouvez avoir le droit de cotiser plus que le maximum annuel. Pour connaître votre plafond de cotisation au REER pour l’année courante, consultez votre dernier avis de cotisation émis par l’Agence du revenu du Canada (ARC). Les plafonds de cotisation annuels sont également réduits de tout facteur d’équivalence existant provenant d’un régime de retraite d’employeur. Votre plafond peut être inférieur à 18 % si vous contribuez à un régime de retraite d’entreprise.
Produits de placement
Comme les objets que vous mettez dans un contenant, les produits de placement sont ce que vous détenez dans votre compte. Ils servent tous à faire fructifier votre argent, mais chacun d’entre eux présente des risques et des avantages différents. Vos choix de produits de placement dépendent de votre tolérance au risque ainsi que du moment où vous prévoyez prendre votre retraite. Découvrez nos recommandations de produits de placement.
Fonds communs de placement
Fonds distincts
Obtenez les dernières nouvelles des marchés
Lorsque vous épargnez pour votre retraite, les intérêts composés et la tendance à la hausse des marchés sont vos alliés. En commençant tôt, vous accumulerez une somme plus importante au fil des années grâce aux intérêts composés. De plus, vous n’aurez probablement pas à épargner autant chaque mois que si vous aviez commencé plus tard dans votre carrière.
Utiliser notre calculatrice d’épargne-retraite et de planification de la retraite
Le montant nécessaire dépend de votre style de vie à la retraite. Voici quelques éléments à considérer :
- Âge prévu pour votre retraite
- Dettes
- Loisirs et projets de voyage
- Personnes à charge
Obtenez des conseils pour maximiser votre épargne-retraite, maintenant et dans le futur.
En savoir plus sur la planification de la retraite
Découvrez comment vous pouvez transformer votre épargne en un revenu de retraite lorsque vous quitterez le marché du travail.
En savoir plus sur le FERR
En tant que propriétaire d’entreprise, vous avez probablement plus de choses à prendre en considération à l’approche de la retraite. Obtenez des conseils pour mieux réussir votre transition vers la retraite.
Conseils sur la retraite pour les entrepreneurs et entrepreneusesVous voulez faire fructifier votre argent?
Vous épargnez pour autre chose?
Certains produits ne sont pas offerts dans toutes les provinces.
Au Québec, les représentantes et représentants autorisés sont des conseillères et conseillers en sécurité financière dûment certifiés par l’Autorité des marchés financiers.
Les fonds communs de placement sont offerts aux résidentes et résidents canadiens par l’intermédiaire de Services d’investissement financier Co-operators inc. partout au Canada, sauf au Québec et dans les territoires. Les fonds distincts et les rentes sont souscrits et administrés par Co-operators Compagnie d’assurance-vie.
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