Nouveau rapport du Financial Resilience Institute : La protection d’assurance est essentielle à la résilience financière face à l’augmentation des risques météorologiques extrêmes
Toronto – 10 novembre 2026 – Un nouveau rapport indépendant du Financial Resilience Institute (l’Institut), appuyé par Co-operators, dont l’investissement à impact contribue au bon fonctionnement de l’Institut depuis sa création, met en évidence une forte corrélation entre une protection d’assurance adéquate et une meilleure résilience financière des ménages. Le rapport d’octobre 2026 de l’Institut dont le titre est Insurance Protection : An Essential Pillar of Financial Resilience complète celui de septembre 2026 intitulé The Impact of Extreme Weather Events on Financial Vulnerability for Households and SMEs in Canada [les deux rapports sont disponibles en anglais seulement].
Les données sur les tendances de l’indice de santé financière et de résilience et les données analytiques de l’indice pour février 2026 renforcent les constats établis en octobre 2024 selon lesquels une protection d’assurance adéquate contribue de façon grandissante à la résilience financière, comparativement à il y a trois ans. De même, les ménages touchés par des phénomènes météorologiques extrêmes au cours des deux dernières années sont financièrement plus vulnérables que ceux qui ne le sont pas, comparativement à il y a deux ans.
Ces constats mettent en lumière les possibilités qu’ont les responsables des politiques, les institutions financières et les assureurs d’améliorer l’accès à des solutions de protection appropriées, à des conseils de protection proactive, à de l’aide pratique et à du soutien à la gestion des risques.
Principales conclusions
Il existe une corrélation claire entre une protection d’assurance adéquate et une plus grande résilience financière dans toutes les catégories démographiques de revenu et à toutes les étapes de vie des ménages.
En février 2026, les ménages qui sont tout à fait d’accord avec l’affirmation selon laquelle ils disposent d’une protection d’assurance adéquate ont un score moyen de résilience financière de 63,2, ce qui est de 18,4 points d’indice supérieurs à celui des ménages qui rapportent ne pas avoir une protection d’assurance adéquate. Les ménages qui sont tout à fait d’accord ou plutôt d’accord enregistrent un score de 15,3 points d’indice supérieurs à celui des ménages qui ont des réponses différentes. Les données sur les tendances de l’indice mènent aux mêmes constats.Les lacunes en matière de protection demeurent importantes.
En février 2026, le pourcentage des ménages qui rapportent avoir une protection d’assurance adéquate contre les imprévus est de 55 % tandis que 45 % ne sont pas confiants à cet égard.En ce qui concerne la vulnérabilité financière, l’écart s’est creusé entre les ménages qui rapportent être dotés d’une protection d’assurance adéquate et ceux qui ne sont pas adéquatement couverts, comparativement à il y a trois ans.
Le score moyen de résilience financière des ménages qui affirment disposer d’une protection d’assurance adéquate est passé de 56,9 en février 2023 à 60,1 en février 2026, comparativement à 53,3 pour l’ensemble de la population canadienne. Ces ménages sont considérés comme ayant une « une résilience imminente ». En parallèle, les scores moyens de résilience financière des ménages qui rapportent ne pas disposer d’une protection d’assurance adéquate sont restés globalement stables, passant de 43,8 à 44,8. Ces ménages sont considérés comme « financièrement vulnérables ». Il convient de noter que, d’après les données de l’Institut sur l’indice, la protection d’assurance est un facteur ayant une incidence importante chez les Canadiens et Canadiennes de la génération X.Au cours de l’année écoulée, l’accès à l’assurance comme moyen de renforcer sa sécurité financière s’est amélioré, tandis que les conseils relatifs à la protection sont porteurs de possibilités.
La proportion des ménages qui rapportent ne pas avoir pu accéder à une assurance pour améliorer leur sécurité financière au cours de l’année écoulée a diminué, passant de 7,1 % en octobre 2024 à 5,4 % en février 2026.Les conseils destinés à garantir une protection adaptée apportent une plus-value.
En février 2026, 23 % des ménages déclarent avoir rencontré un conseiller ou une conseillère en sécurité financière dans la dernière année pour vérifier que les produits ou polices d’assurance souscrits étaient appropriés. Ces ménages affichent un score moyen de résilience financière de 60,4, comparativement à 51,1 pour ceux qui ne l’avaient pas fait. Un tiers des ménages déclarent ne pas avoir confiance dans les conseils qu’ils reçoivent pour se prémunir contre les imprévus. Il s’agit donc d’occasions qu’ont les assureurs, les institutions financières et d’autres parties prenantes d’en faire plus pour aider leur clientèle à contrer les imprévus.Les phénomènes météorologiques extrêmes augmentent la vulnérabilité financière des ménages et des lacunes quant à la protection sont évidentes.
D’après le suivi réalisé par l’Institut, un ménage sur cinq rapporte avoir été touché par des phénomènes météorologiques extrêmes au cours des deux dernières années, et un tiers de ces mêmes ménages soulignent que cette situation a eu une incidence défavorable sur leur situation financière. Les ménages touchés par des phénomènes météorologiques extrêmes affichent un score moyen de résilience financière de 49,3 en février 2026, ce qui les classe dans la catégorie « financièrement vulnérables », comparativement à un score de 54,5 (« résilience imminente ») pour ceux qui n’ont pas été touchés. L’écart delta, ou « écart de résilience financière », entre les ménages touchés par des phénomènes météorologiques extrêmes et ceux qui ne l’ont pas été est passé de 2,9 points d’indice en février 2024 à 5,2 points d’indice en février 2026. Parmi les ménages touchés par des phénomènes météorologiques extrêmes au cours des deux dernières années, 55 % déclarent ne pas disposer d’une protection d’assurance adéquate pour contrer les imprévus, comparativement à 48 % il y a un an.
Selon Eloise Duncan, fondatrice et cheffe de la direction du Financial Resilience Institute : « La protection d’assurance est un pilier de la résilience financière, mais trop de ménages ne sont pas sûrs d’avoir une protection d’assurance suffisante pour faire face aux imprévus. Nos données tendancielles montrent un écart dans la résilience financière, qui persiste et se creuse, entre les ménages adéquatement protégés et ceux qui ne le sont pas. En sachant que les phénomènes météorologiques extrêmes et d’autres chocs sur le plan financier exercent une pression sur les particuliers et les ménages, ces conclusions mettent de l’avant la nécessité de disposer de solutions de protection plus accessibles et évolutives, ainsi que de conseils fiables qui répondent à leur situation financière spécifique et contribuent à renforcer leur résilience financière au fil du temps. »
Co-operators est reconnue comme une cheffe de file en matière de promotion de la résilience financière. Conformément à sa raison d’être, à savoir la sécurité financière pour les Canadiennes et Canadiens et nos collectivités, cette coopérative qui offre des produits d’assurance et des services financiers appuie les conclusions du rapport, qu’elle considère comme un levier qui contribue à son engagement à aider sa clientèle dans l’amélioration concrète de sa santé financière et de son bien-être.
Rob Wesseling, président et chef de la direction de Co-operators, a déclaré : « À un moment où les phénomènes météorologiques extrêmes et d’autres perturbations se multiplient et s’intensifient, il est essentiel que les Canadiennes et Canadiens aient accès à des ressources et des solutions qui renforcent leur résilience et les aident à avancer dans un monde de plus en plus incertain. Cette étude confirme que l’assurance est bien plus qu’une simple protection contre les risques : c’est un pilier de la sécurité financière. C’est pour nous une fierté de collaborer avec le Financial Resilience Institute et de soutenir son travail visant à renforcer la résilience des ménages et à contribuer à bâtir un avenir plus sûr pour l’ensemble de la population canadienne. »
À propos de l’indice de santé financière et de résilience
L’indice de santé financière et de résilience mesure la résilience financière des particuliers et des ménages, définie comme leur « capacité à surmonter les difficultés financières, les facteurs de stress et les chocs résultant d’événements imprévus de la vie ». La résilience financière s’appuie sur neuf indicateurs liés au comportement, aux perceptions et à la résilience et est mesurée à l’échelle nationale, provinciale et sectorielle de la population canadienne et de la clientèle des compagnies d’assurance et des banques ainsi qu’au niveau des ménages individuels. Les ménages « extrêmement vulnérables » ont une cote de résilience financière de 0 à 30, les ménages « financièrement vulnérables » ont une cote de 30,01 à 50, les ménages à « résilience imminente » ont une cote de 50,01 à 70 et les ménages « financièrement résilients » ont une cote de 70,01 à 100.
Les études sur le bien-être financier de février 2026 et les données sur l’indice sont basées sur un échantillon robuste de 5 429 adultes qui prennent des décisions financières issus d’un échantillon représentatif de la population selon le revenu du ménage, l’âge, la province et le genre. Parmi ces personnes, 4 655 ont été évaluées à l’aide du modèle d’indice de santé financière et de résilience de l’Institut, sur une base de référence prépandémique de février 2020 (marge d’erreur ±1,4 %). Pour en savoir plus sur les indicateurs composant l’indice, le modèle de cotation et la méthodologie, consultez le : https://www.finresilienceinstitute.org/indicators-and-scoring-model/
À propos du Financial Resilience Institute
Le Financial Resilience Institute est un organisme sans but lucratif et la principale référence indépendante en matière de bien-être financier au Canada et dans le monde. Grâce à son indice de santé financière et de résilience, une référence mondiale évaluée par des pairs, l’Institut a mesuré et démontré la corrélation entre les ménages qui rapportent disposer d’une protection d’assurance et l’amélioration de la santé financière et de la résilience des Canadiennes et Canadiens : une première dans le monde. Depuis plusieurs années, l’Institut mesure également l’incidence des phénomènes météorologiques extrêmes sur la vulnérabilité financière des ménages. Les plus récentes données à ce sujet ont été publiées dans son rapport complémentaire intitulé The Impact of Extreme Weather Events on Financial Vulnerability for Households and Small and Medium Enterprises [en anglais seulement].
Leader mondial dans la mesure de l’incidence de divers facteurs sur la santé financière et la résilience, ainsi que dans les politiques et les innovations fondées sur des données probantes, l’Institut s’appuie également sur son Indice de bien-être financier de source ouverte pour ce rapport. Il publiera prochainement des données de référence sur la santé financière et la résilience des micro-, petites et moyennes entreprises (MPME), notamment en ce qui concerne la protection d’assurance et l’incidence des phénomènes météorologiques extrêmes sur la santé financière et la résilience des entreprises au Canada. Ce travail qui s’appuie sur son plus récent indice permettra de mettre en œuvre des politiques et des innovations fondées sur des données probantes afin de renforcer la santé financière et la résilience, ainsi que la résilience globale au Canada et dans d’autres pays. Pour en savoir plus sur le travail à impact de l’Institut, rendez-vous sur le site www.finresilienceinstitute.org [en anglais seulement].
À propos de Co-operators
Fièrement canadienne depuis 1945, Co-operators est une coopérative de services financiers de premier plan qui offre des solutions d’assurance multibranches et de placement ainsi que des services et des conseils personnalisés afin d’aider les Canadiens et Canadiennes à bâtir et à consolider leur sécurité financière. Avec des actifs sous administration de plus de 89 milliards de dollars, elle est réputée pour son engagement communautaire et ses efforts visant à créer un avenir plus durable. En tant qu’organisation carboneutre, Co-operators est déterminée à atteindre l’objectif de zéro émissions nettes dans ses activités et ses placements d’ici 2040 et 2050, respectivement. Co-operators est reconnue comme l’un des 100 meilleurs employeurs au Canada et se classe parmi les 50 meilleures entreprises responsables au Canada selon Corporate Knights.
Relations avec les médias – Financial Resilience Institute :
Katie Sutter
Conseillère principale – incidence et engagement
Financial Resilience Institute
Email: katie@finresilienceinstitute.org
Email: media@cooperators.ca
1Source : Rapport d’octobre 2026 du Financial Resilience Institute intitulé ’Insurance Protection: An Essential Pillar of Financial Resilience’. Le rapport complet et les faits saillants du rapport sont disponibles ici et il est basé sur un précédent rapport portant sur la protection d’assurance comme voie vers la résilience et le bien-être financiers publié en janvier 2025.
2Source : Financial Resilience Institute ’The Impact of Extreme Weather Events on Financial Vulnerability for Households and SMEs in Canada ’ (Septembre 2026). Ce rapport est disponible ici.
3Les données s’appuient sur le modèle d’indice de santé financière et de résilience de l’Institut, couvrant la période de février 2023 à février 2026 Études relatives au bien-être financier, Seymour Financial Resilience IndexMD. L’indice de santé financière et de résilience, soumis à un examen par les pairs, mesure la résilience financière, c’est-à-dire la capacité à surmonter les difficultés financières, les facteurs de stress et les chocs résultant d’événements imprévus de la vie. Cet indice s’appuie sur neuf indicateurs liés au comportement, aux perceptions et à la résilience et est mesuré à l’échelle nationale, provinciale et au niveau des ménages.
3Les données analytiques s’appuient sur un échantillon de 5 429 personnes ayant répondu à l’étude sur le bien-être financier de février 2026, issu d’un échantillon représentatif de la population en fonction du revenu du ménage, de l’âge, de la province et du genre, avec une marge d’erreur de ± 1,4 %.
3Les ménages « extrêmement vulnérables » ont une cote de résilience financière de 0 à 30, les ménages « financièrement vulnérables » ont une cote de 30,01 à 50, les ménages à « résilience imminente » ont une cote de 50,01 à 70 et les ménages « financièrement résilients » ont une cote de 70,01 à 100.
3Les Canadiennes et Canadiens peuvent connaître ici leur score personnel de résilience financière, calculé à partir de l’indice de santé financière et de résilience de l’Institut, qui renvoie à des articles et des ressources externes.
3Seymour Financial Resilience IndexMD est une marque déposée utilisée sous licence par Co-operators et la Financial Resilience Society.© Financial Resilience Society, 2026. Tous droits réservés.