Si vous habitez en Alberta, au Nouveau-Brunswick, à Terre-Neuve-et-Labrador, dans les Territoires du Nord-Ouest, en Ontario, à l'Île-du-Prince-Édouard ou au Yukon :
Vous pouvez souscrire une assurance automobile d’une société privée d’assurance, comme Co-operators.
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Obtenez une soumission.
Si vous vivez en Colombie-Britannique, en Saskatchewan ou au Manitoba :
Vous devez souscrire une assurance automobile de base auprès d'un régime public d'assurance, qui vous protège contre l'éventualité de blessures subies par vous ou par vos passagers.
- Colombie-Britannique – Autoplan
- Manitoba – Autopac
- Saskatchewan – SGI
Vous pouvez alors souscrire une protection d'assurance facultative, comme la protection pour véhicule volé ou endommagé, d’un assureur privé ou du régime public d’assurance de votre province. Comparez ce que vous offrent les différents assureurs.
*Veuillez noter que Co-operators n’offre pas d’assurance automobile en Colombie-Britannique et au Manitoba. Assurance automobile facultative offerte en Saskatchewan.
Si vous habitez au Québec :
Vous devez vous procurer la protection de base contre les blessures corporelles de la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ). Les compagnies d’assurance privées offrent des protections qui portent sur les dommages aux biens et les demandes de règlement pour blessures corporelles pour les accidents subis à l’extérieur du Québec.
Pour obtenir de plus amples renseignements sur les exigences de chaque province et territoire en matière d’assurance, consultez le tableau de l’assurance selon les provinces.
Ce que votre protection d’assurance automobile doit inclure
Bien que les protections d’assurance automobile varient selon les provinces, voici les protections habituelles que vous devrez posséder avant de pouvoir rouler avec votre voiture :
Responsabilité civile : Si vous êtes impliqué dans un accident de voiture et êtes tenu légalement responsable des blessures causées à autrui, ou des dommages au véhicule ou aux biens d’une autre personne, votre compagnie d’assurance versera une somme jusqu’à concurrence du montant de garantie indiqué dans votre police d’assurance auto. Vous êtes responsable des montants qui dépassent ce plafond.
Indemnités d’accident : Ces indemnités couvrent les frais médicaux non assumés par le régime d’assurance maladie provincial ainsi que les pertes de revenu résultant d’un accident de voiture. Dans certaines provinces, vous pouvez avoir droit à des garanties complémentaires si vous êtes aidant naturel. Les indemnités d’accident sont versées sans égard à la faute.
Automobile non assurée : Il s’agit de la protection financière pour les frais liés à des blessures ou à un décès si vous êtes impliqué dans un accident causé par un autre automobiliste qui n’est pas assuré ou qui n’est pas identifié, comme en cas de délit de fuite. Les dommages causés à votre automobile sont couverts uniquement si l’automobiliste est identifié et non assuré.
Indemnisation directe en cas de dommages matériels : Cette protection, qui existe uniquement au Nouveau-Brunswick, en Ontario et au Québec, couvre le coût de la perte ou des dommages touchant votre automobile dans un accident dont vous n’étiez pas entièrement responsable. Pour que vous y soyez admissible, il faut que l’autre conducteur soit identifié, assuré et jugé être au moins partiellement responsable de l’accident. Dans certaines provinces, vous ne pouvez plus poursuivre une personne en justice pour dommages à votre automobile.
Votre compagnie d’assurance calculera votre degré de responsabilité dans l’accident et la valeur de votre franchise pour déterminer l’indemnité que vous recevrez. Vous ne serez indemnisé que si vous êtes jugé non responsable ou partiellement responsable de l’accident.
Assurez-vous de passer en revue votre police d’assurance automobile afin de bien en comprendre les détails, les restrictions et les exclusions. Toutes les demandes de règlement sont soumises à une franchise.
Garanties à valeur ajoutée pour votre régime d'assurance automobile
Votre assurance automobile peut comporter des garanties additionnelles, qui vous permettent d’être complètement protégé en cas d’accident de la route, de vol ou de dommage matériel. Vous trouverez ci-dessous quelques options possibles.
Perte ou dommages
Collision : Vous êtes protégé pour les coûts des réparations ou du remplacement de l’automobile dans le cas d’une collision dont vous êtes partiellement ou totalement responsable.
Risques spécifiés (ou risques déterminés) : Cette option vous protège contre des sinistres spécifiques, tels que :
- les incendies,
- la foudre,
- le vol*,
- les tempêtes de vent,
- les tremblements de terre,
- la grêle,
- les explosions,
- les émeutes et autres.
Assurance accidents sans collision ni versement : Cette option couvre tous les risques et dangers autres qu’une collision, y compris :
- le vol*,
- les pertes ou dommages causés par :
- le vandalisme,
- les projectiles,
- le choc d’objets (par exemple, des cailloux projetés par un camion circulant devant votre véhicule).
Il faut aussi se rappeler que ce type de protection s’applique uniquement à votre véhicule (et non pas à vous ou à vos passagers).
*Les garanties accidents sans collision ni versement et risques spécifiés n’offrent aucune protection contre le vol de votre véhicule dans deux cas bien précis :
- si un membre de votre maisonnée vole votre véhicule
- si un employé dont les fonctions comprennent l’utilisation et l’entretien de votre voiture vole votre véhicule.
Tous risques : Il s’agit de la protection contre les pertes ou dommages la plus complète que nous offrons. La garantie tous risques comprend à la fois la garantie collision et la garantie accidents sans collision ni versement et offre une protection contre le vol d’un véhicule commis par une personne vivant dans votre résidence ou par un employé.
La combinaison la plus fréquente est la garantie collision et la garantie accidents sans collision ni versement.
Avenants supplémentaires
Les avenants ci-dessous sont des garanties facultatives que vous pouvez ajouter à votre police d'assurance :
Pardon en cas d’accident : Avec cette protection, votre premier accident est pardonné. En conséquence, votre prime d’assurance automobile n’augmentera pas, à condition que vous déteniez un permis de conduire et que vous n’ayez pas eu d’accident depuis 6 ans.
Perte de jouissance : Si votre voiture subissait des dommages lors d’un accident, comment vous rendriez-vous au travail le lendemain? Cet avenant couvre les coûts liés à l’utilisation temporaire d’autres moyens de transport, comme une voiture de location ou le transport en commun, si votre voiture est volée, endommagée ou détruite. Vos coûts seront réglés, jusqu’à concurrence d’un montant maximal indiqué dans votre police, jusqu’à ce que votre voiture soit retrouvée, réparée ou remplacée.
Responsabilité civile pour dommages au véhicule d’autrui : Cet avenant vous assurera si vous causez des dommages à une automobile qui ne vous appartient pas, mais dont vous aviez la garde et la maîtrise, comme une voiture de location.
Avenant de protection familiale : Vous avez droit à des prestations supplémentaires si vous êtes impliqué dans un accident avec un automobiliste qui ne bénéficie pas d’une assurance auto suffisante pour acquitter les coûts liés à des blessures ou à un décès. Cela s’applique uniquement si la couverture de l’assurance de l’autre automobiliste est d’un niveau inférieur à la vôtre.
Renonciation limitée en cas de dépréciation : Cet avenant vous offre une protection contre la perte de valeur ou la dépréciation d’une voiture récente si cette dernière est déclarée perte totale à la suite d’un accident et doit être remplacée. Cette protection n’est offerte que lors des deux premières années de location ou de propriété du véhicule. Vous pourriez recevoir un montant jusqu’à concurrence du prix que vous avez versé pour le véhicule ou du prix suggéré par le fabricant.
Vous pouvez ajouter cet avenant si vous avez souscrit les garanties suivantes :
- garantie collision et accidents sans collision ni versement;
- garantie collision et risques spécifiés; ou
- garantie tous risques.
Garantie complémentaire : Vous pouvez également souscrire une garantie pour une chaîne stéréo ou pour de l’équipement installé après l’achat du véhicule.
Modes de paiement pour votre assurance automobile
Vous pouvez faire le paiement de votre assurance automobile :
- en argent comptant;
- par chèque personnel;
- par chèque certifié;
- par mandat-poste;
- par carte de crédit Visa ou MasterCard.
Informez-vous auprès de votre représentant d’assurance sur le programme de paiements mensuels.
Pour en savoir davantage sur l’assurance automobile, visitez le site du Bureau d’assurance du Canada.
*Ce type de protection n’est pas disponible au Québec.
