Offrez le cadeau de toute une vie

Vous cherchez un moyen d’appuyer votre organisme caritatif préféré? Le produit d’une police d’assurance vie peut représenter un don appréciable qui lui permettra d’atteindre des objectifs importants à long terme, comme la création d’un fonds de bourses d’études, la construction d’un édifice ou l’achat de matériel.

Comment faire don d’une assurance vie

Il existe trois façons de faire don d’une police d’assurance à un organisme caritatif. Pour connaître celle qui vous conviendra, discutez-en avec nous.

  1. Souscrivez une nouvelle police au nom de l’organisme caritatif. Vous recevrez un reçu d’impôt pour don de bienfaisance d’un montant égal à la valeur de rachat de la police et des primes versées.
  2. Désignez l’organisme caritatif comme bénéficiaire d’une police existante. Voilà un bon choix si vous avez déjà une police dont votre famille n’a plus besoin pour assurer sa stabilité financière. À votre décès, l’organisme caritatif touchera le produit de la police d’assurance vie et vos héritiers profiteront d’avantages fiscaux.
  3. Transférez à l’organisme caritatif la propriété d’une police existante pour recevoir un reçu d’impôt pour don de bienfaisance égal à la valeur de rachat de la police d’assurance. Si vous n’avez pas acquitté la totalité de la prime annuelle, vous continuerez de la payer, mais vous obtiendrez des reçus d’impôt au montant de vos versements.

Outre les économies d’impôt, le don d’une police d’assurance vie offre notamment comme avantage la possibilité de choisir parmi une vaste gamme de produits, de fourchettes de prix et d’options de versements en fonction de vos besoins. Soulignons également que votre don ne peut faire l’objet d’aucune contestation et que votre succession est protégée, puisque l’assurance vie ne fait pas partie de vos autres revenus. Par ailleurs, votre don n’est pas imposable et n’est assujetti ni aux frais d’homologation testamentaire ni aux dettes de la succession. Vous pouvez apporter une contribution importante au moyen de petits versements mensuels ou d’un versement ponctuel ou annuel. Parallèlement, vous serez récompensé pour ce don par l’entremise de reçus d’impôt pour don de bienfaisance. Au fil du temps, les primes associées à une police de 25 000 $ seront largement inférieures au capital assuré, et en tenant compte de vos crédits d’impôt, vous constaterez que ce beau cadeau vous coûte encore moins cher.

Un testament à jour pour s’assurer que votre don est remis selon vos souhaits

Quel que soit votre âge, la mise à jour de votre testament est une partie importante de la planification successorale, surtout si celui-ci prévoit des dons caritatifs à long terme. De plus, il faut bien peu pour laisser un héritage durable : si chaque Canadien faisait un legs de seulement 100 $ dans son testament, les organismes caritatifs pourraient compter sur des millions de dollars chaque année. Peu importe la façon dont vous choisirez de distribuer votre avoir, assurez-vous que votre testament énonce clairement vos dernières volontés pour éviter toute complication successorale à vos héritiers.

Le don d’une police d’assurance vie aura une incidence positive sur votre collectivité, peu importe qu’il soit remis à une grande organisation nationale ou à un organisme régional. Pensez à une cause qui vous passionne ou qui vous touche. Votre famille ou vous-même bénéficiez de l’aide d’un organisme? Vous désirez peut-être faire un don en mémoire d’un ami ou d’un proche?

Le conseiller en sécurité financière de Co-operators de votre région peut vous conseiller sur la planification de la succession et des dons, et sur les produits qui vous aideront à atteindre vos objectifs. 

Écrivez-nous! Visitez notre page Facebook et parlez-nous de l’organisme caritatif auquel vous avez choisi de faire don d’une police d’assurance vie.