Mode de calcul des primes d’assurance

Vous demandez-vous pourquoi vos primes changent à l’occasion ou pourquoi les soumissions d’assurances auto et habitation diffèrent d’un assureur à l’autre? Nous sommes conscients que tout cela peut être déroutant, toutefois, plusieurs facteurs entrent en ligne de compte dans le calcul des primes d’assurance.

Calcul du niveau de risque

Les primes d’assurance sont calculées en fonction du risque, c’est-à-dire selon la probabilité qu’une personne présente une demande de règlement. Plus le risque est élevé, plus la prime est élevée. Moins le risque est élevé, moins la prime est élevée. Pour établir le montant exact de la prime, nous examinons l’historique des réclamations faites par des groupes de personnes ayant des caractéristiques comparables, puis nous ajoutons les renseignements sur la personne concernée, en se basant sur l’historique de ses réclamations.

Par exemple, les primes d’assurance habitation sont calculées selon certains critères, notamment :

  • le risque de vent, de grêle ou de refoulement des égouts de votre quartier;
  • le taux de criminalité dans votre quartier;
  • la distance entre votre domicile, un poste d’incendie et une borne fontaine;
  • la valeur de vos biens personnels;
  • votre dossier d’assurance;
  • l’historique des réclamations associées à la propriété.

En assurance auto, les primes sont fixées en fonction de :

  • l'expérience de conduite des personnes du même groupe d’âge que vous;
  • les statistiques de vols et d’infractions dans votre quartier;
  • les caractéristiques et les statistiques relatives à la sécurité propres à votre véhicule;
  • l’année de fabrication, la marque et le modèle de votre véhicule;
  • votre usage de la voiture : pour vous rendre au travail ou à des fins personnelles ou professionnelles;
  • le nombre d’infractions relatives au Code de la route que vous avez commises, y compris le nombre de réclamations avec responsabilité que vous avez faites;
  • votre expérience de conduite.

Vos primes d’assurance sont également calculées en fonction des rabais auxquels vous avez droit, du type de protection que vous souscrivez et des franchises que vous choisissez.

Application des règlements fédéraux et provinciaux

Les règlements gouvernementaux, les taxes et les coûts liés aux soins de santé ont également une incidence sur le calcul des primes. Lorsque des modifications sont apportées à ces éléments, les primes doivent être ajustées en conséquence. De la même façon, les changements dans les montants adjugés par la cour, les frais de remorquage, le coût des réparations, le coût imputable à la fraude à l’assurance et l’augmentation de la fréquence et de la violence des tempêtes sont tous des facteurs qui ont une influence au fil du temps sur les primes d’assurance.